תמהיל ייעוץ משכנתאות | כרטיס ביקור דיגיטלי

אייל צמח

סמנכ"ל תמהיל ייעוץ משכנתאות

שירות בפריסה ארצית

שלחו וואטסאפ

חייגו אליי

נווטו למשרד

כנסו לפייסבוק

שלחו לי מייל

התקשרו למשרד

~אודותיי~

אייל צמח – מנכ”ל תמהיל ייעוץ משכנתאות
חבר התאחדות יועצי המשכנתאות
תואר – מנהל עסקים
בעבר ;
בעלים וממקימי רשת האסטתיקה נאטורפיל
יועץ עסקי ואשראי מחלקה עסקית בתות תקשורת ותוצאות(אלון גל)

~ למה צריך יועץ משכנתאות ~

יועץ משכנתאות הוא יועץ פיננסי עצמאי

אותנטי ובלתי-תלוי בבנקים. מטרתו לסייע ללקוחות לקבל את המשכנתא המשתלמת והמתאימה ביותר. יועץ משכנתאות מעניק סל שרותים מקיף, מלווה את הלקוחות

צעד אחר צעד ובכל שלבי התהליך –

ראשית, בהבנה האם הנכס ומחירו

אכן מתאימים למצב הפיננסי;

שנית, בבניית תיק לווה, איסוף מסמכים,

ניהול משא ומתן, בירור ריביות עם

הבנקים ובניית תמהיל משכנתא מותאם להם באופן אישי. כמוכן, יועץ משכנתאות

ילווה את לקוחותיו גם לאחר לקיחת המשכנתא, ויסייע בכל התייעצות במצב של מחזור משכנתא ובהגדרת יעדים לתחנות שינוי והתייעלות.

נמצאים במינוס כרוני?

מתחילים את החודש עם חיובי אשראי בגובה של כחצי משכורת ויותר?

תשלומים בפריסה שלא נגמרת?

אתם לא לבד. האשראי הזמין והיקר ניתן מכל גופי האשראי.

עד…לנקודה שבה החשבון נסתם.

ואז…הלוואה. גם אם יקרה כי אין ברירה. ותודה שהבנק הסכים לתת, כי מה היינו עושים אם לא.

זהו מעגל שלא יסתיים. עכשיו, בנוסף לאשראים והמינוס, צריך גם לשלם הלוואה למספר שנים!!

מה עושים???? מה הפתרון??

איחוד חובות כנגד משכון הבית

מאחדים את החובות שהצטברו. הכל מהכל:

כרטיסי אשראי. הלוואות בחשבון וכמובן המינוס

ופורסים כנגד משכנתא ארוכת טווח (גם באם קיימת משכנתא על הבית).

כעת, החודש מתחיל במינוס של מאות שקלים בלבד במקום אלפי שקלים (מעבר למשכנתא באם קיימת).

הריבית השנתית הינה כחצי מהריבית השנתית של ההלוואות/אשראי/מינוס בחשבון.

וזאת ללא תשלום של ריבית דריבית ומבוי סתום.

~ שאלות ותשובות ~

מהו עבורך תחום ייעוץ המשכנתאות

זוהי מבחינתי שליחות. ממש כך.

ליוויתי גם כלכלנים אשר אף אני הופתעתי לגבי הידע המינימאלי שלהם בתחום המשכנתאות.

אז לבטח אדם אשר רחוק מהתחום הכלכלי אמור להגיע לבנק ולהתאים לעצמו מסלולי משכנתא הוא כביכול נעזר ביועץ הבנק

אך קיים כאן ניגוד אינטרסים מסויים כאשר לפקיד-יועץ משכנתאות הבנק יש אינטרס מובהק למקסם לבנק את המירווח כלומר ריווחיות העסקה. אז רגע איך מתחילים תהליך נכון של משכנתא?

ראשית צריך לבחון את גובה המשכנתא הנדרשת ביחס להכנסות נטו ניתן החזר חודשי של עד כ 40% מהשכר נטו.

כמו כן באם יש הלוואות בחשבון(מעל שנה וחצי) גם ילקחו בחשבון ביכולת ההחזר.

איך יודעים אילו מסלולים לבחור? כיצד חוסכים?

כאשר מגיעים לבנק ברוב המקרים הבנק נותן תמהיל שמורכב משלושה מסלולים.

רק מה שלקוחות לא יודעים שלמעלה מ 50% מהחסכון טמון בבניית המסלולים.תוך דגש על תמהיל אישי שלוקח בחשבון פרעונות עתידיים צפויים כגון פרעון קרן השתלמות להקטנת גובה המשכנתא.

אוקיי איך ממשיכים מכאן

לאילו בנקים מומלץ לפנות?

לאחר בניית התמהיל יש נתונים נוספים כגון אחוזי מימון כמה אחוזי משכנתא ביחס לנכס עד 45% עד 60%עד 75%

כמובן שככל שהיחס נמוך יותר הסיכון עבור הבנק קטן יותר והדבר מתבטא בריביות.

איך יודעים שהמשכנתא טובה?

קיים מירווח-כלומר כמה מרוויח הבנק עבור המשכנתא שלקחנו

לאחר שבנינו תמהיל נכון ומותאם ובדקנו מול הבנקים הרלוונטים לגבי ריביות נמוכות לתמהיל כאשר השווינו עד להגעה למצב שלא ניתן יותר לקבל ריבית נמוכה יותר ומירווח הבנק נמוך מאוד.

ידוע שיש עומס לאחרונה בבנקים כיצד צריך להתנהל?

נכון. התקופה מבחינת הבנקים עמוסה מאוד. כאשר לפעמים לוקח ללקוח זמן רב לקבל אישור עקרוני מהבנק. ולפעמים גם להרגיש לא רצוי. לקוח הגיע אלי לאחר שניסה לקבל אישור בבנק והרגיש שהבנק לא רוצה כביכול לקבלו - הדבר יותר טכני, ליועצי הבנק יש יעדי מכירות שאמורים להגיע אליהם בכל רבעון. והדבר כנ"ל גם לגבי סניפי הבנק

סניף אשר לא הגיע ליעד יהייה נח יותר וגמיש יותר בתהליך ובמירווח.

לאחר בחירת הבנקים, התמהיל והריביות מה עוד צריך?

הבנק יבקש את נושא הבטחונות כגון

ביטוח חיים ומבנה. רישום הערת אזהרה חומרים לחתימות עו"ד .אישור נוטריון וכו'

האם תמהיל ייעוץ משכנתאות מסייעת בכך?

כמובן. הטיפול הינו החל משלב איסוף הניירת. הקשר עם רו"ח(לעצמאים) סוכן הביטוח והעו"ד מבחינת מועד התשלומים הרצוי בהסכם, עד לחתימה בבנק.

כמה בסופו של דבר אפשר לחסוך?

האם אפשר לעשות לבד את התהליך?

כמובן שניתן לבד אך במשכנתא צריך ידע, קשרים, יצירתיות וכו', ידע בבניית תמהיל נכון

והחסכון מתבטא בסכום רב עד מאות אלפי שקלים.

אילו סוגי משכנתאות קיימים?

כמובן משכנתא לרכישת דירה משכנתא למיחזור משכנתא לאיחוד הלוואות

משכנתא הפוכה בד"כ-מעל גיל 60

האם כל אחד יכול לקחת משכנתא?

תלוי במספר גורמים:

יש לקוחות מסורבי בנקים שצריך לגביהם לבחון כדאיות של חוץ בנקאי.

לפעמים אני מייעץ לוותר על קנייה עקב ריביות גבוהות או לחכות פרק זמן.

באם העסקה כדאית ניתן לקחת חוץ בנקאי תוך ידיעה שלאחר פרק זמן המשכנתא תעבור לבנק.

אילו גופים חוץ בנקאים מדובר?

כמובן שגופים מפוכחים כגון חברות ביטוח חברות בורסאיות וכדומה

מה קורה לאחר לקיחת המשכנתא?

יש מעקב לאורך חיי המשכנתא

במידה וצריך שינוי כלשהו.

לעיתים צריך לפנות לבנק לשנות מסלול כזה או אחר. אנו עושים זאת כחלק מהשירות

וממש מבקשים מהלקוח ליצור קשר להתייעצות לפני שמחזיר סכום כלשהו לבנק בכדי שנכוון להחזר המסלול הנכון.

האם יש שוני בין סניפי הבנק?

כן.

לכל סניף יש יעדי רבעון

סניף אשר לא הגיע ליעד יהייה נח יותר במתן הריביות

האם יש טיפ?

כן. הריביות הן לא הכי חשובות

החשוב יותר הינו התמהיל של המסלולים

שם החיסכון הינו יותר מ 50% מגובה הריבית וההצמדה.

~ כתבות ~

~ עובדים עם כל הבנקים ~

~ לקוחות ממליצים ~

השאירו פרטים ואשמח לחזור אליכם

להעברת הכרטיס למכשירך

סרוק אותי

שתפו את הכרטיס שלנו